专访利基金融姜阳：普惠金融怎么活用逆向思维

提要：普惠金融的未来在哪儿?这是无数普惠金融人争相探索的问题。面对不断变化的世界经济形势，竞争环境倡导我们从长远角度看问题，而现在，企业战略的制定也都带上了点玄学的味道。管理层很清楚，战略制定的过程应该与竞争需求相匹配，让目标、环境和资源之间形成动态平衡。经研究发现，普惠金融对未来趋势的困惑尤其明显。

利基金融CEO姜阳

普惠金融要差异化多层次发展

中国提出发展普惠金融，实际上就是为了更好地支持实体经济发展，让金融能够高效、全方位地服务于社会、服务于大众，促进全社会金融服务体系的完善。普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。

利基金融是中瑞富信资产管理有限公司的全资子公司，专注普惠金融，在细分市场完善服务体系。姜阳介绍，普惠金融想要创造真正的价值，就要多层次研究金融服务体系，与现有金融体系求同存异。并且，这一阶段的普惠金融还需要平衡与资本的关系，完善业务体系的造血能力。

风控体系的搭建要与现有模式相结合

“进入2014年，金融行业最明显的变化就是资产成本的提高。经营过程中，我们察觉到不动产做为抵押物资产的不稳定性。使用不动产作为抵押物，短期看企业的资产看似丰富，但长期看不足以抵御潜在风险。团队只有提供高度可控的资产才能尽可能维护投资人权益。”姜阳说。

风控体系的搭建要高度结合实际情况，充分整合地域性资源。姜阳介绍，利基金融平台提供的资产是围绕农村市场的经营货品交易展开，整个交易过程中，农户只接触生资，不接触款项。该资产的形成来源于服务商与农户直线对接的农贸金融服务平台，并在内蒙古、福建等地开设种植、养殖试点。

走细分路线多领域铺设资源

考虑到目前普惠金融的发展现状，正向的金融辐射无法深入最需要金融服务的地区。中国的人口基数庞大，只有走细分市场，才能最大限度激活市场，产生“1+1>2”的多赢效果。

姜阳认为，普惠金融最适合走细分路线，在企业经营中常常会采用很多不规则和不系统的运营模式，保持高度的灵活性。使用这种营销策略的原因是——普惠金融的辐射地区的渠道下沉深度不统一。利基金融的解决方案是，在文物艺术品收藏、健康产业、惠农服务、青年创业、智能科技五个垂直领域铺设资源，帮助完成产业提升。

需要提醒企业经营者，无论什么时期都不要为了交差而购买流量。买来的流量不忠诚，漂亮的数据会误导运营决策，越推广用户流失速度越快，最终等到好产品打磨完成再请用户回来?晚了。

“科技+金融”实现技术创新

“在做普惠金融之前，利基金融也做了很多尝试。”姜阳提到，在做普惠金融前，团队尝试以艺术品质押项目作为主体开展业务。团队刚开始研发文物艺术品质押项目，产品设计、风控团队和文物局鉴定专家团队设计出完善风控体系。运营一段时间后利基金融团队发现，通过我们风控管理标准的艺术品数量不够，艺术品质押项目无法满足投资人需求。后期，团队将艺术品质押项目作为细分领域品牌保留，为小微企业、个人提供专属的金融信息服务。

姜阳表示，未来，利基金融团队将挖掘科技+金融的商业生产力，充分实现技术创新。